Most a húsvéti ünnepek alkalmával családi beszélgetéskor is egyre többet hallom, hogy a Trump vámpolitikája miatt többen kötvényekbe vagyis inkább fix kamatozású állampapírokba fektetnék a pénzüket. Mint ahogy azt az AKK.hu avagy az Államadósság Kezelő Központ oldalán is látszodik 57 580 milliárd forint Magyarország államadóssága. A Maastrichti adósságráta 73,75%-os a GDP-nél. Ez írtó magas szám.
Ennél már csak az ilyesztőbb, hogy ebből 45% fornt kötvényben van. A magyar lakosság nagy része PMÁPba, míg másik része FixMÁP-ba teszi nagy részét a pénzének. Olyan államkötvénybe ami éves szinten 6,5%-ot fizet. 3 éves , viszont már nincs garantálva az , hogy az 1-2% visszaváltási díjnál több pénz lesz levonva költségnek ha időközben szükség lenne a tőkére. Ezért úgy gondolom szükséges megismerni milyen lehetőségek vannak egy sokkal biztos Osztrák Banki hátterejű letétkezelő Bankban.
De elösször legyünk túl a fogalmokon:
Államkötvény fogalma
Az államkötvény az állam által kibocsátott egy évnél hosszabb lejáratú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, amely azt tanúsítja, hogy valaki az államnak hitelt nyújtott. Kamatot tipikusan félévente fizetnek (ez más néven a kupon), míg a lejáratkor egy összegben fizetik vissza a tőkét
Az állampapír hozama
Ha kibocsátáskor megveszed az államkötvényt, és a futamidő végéig tartod, akkor a kamat és a hozam megegyezik.
Egy kötvény, így az államkötvény is átruházható ugyanúgy mint bármely más értékpapír, mondjuk részvény. Az árfolyam a kereslet és a kínálat szerint változik, így akár naponta más lehet.
Ha a befektetők hasonló kockázati szint mellett nagyobb hozamot remélnek máshol, akkor eladják az állampapírjukat, a megnövekedett kínálat miatt csökken az ár.
Épp ezért megtörténhet, hogy ami névértéken 1 milliót ér, azt nem 1 millióért, hanem mondjuk 900 ezerért veszed meg. Ekkor az állam ugyanúgy az 1 millióra fizeti az 5%-os kamatot, így 900 ezernél ez olyan, mintha a kamatod nem 5% lenne, hanem magasabb. Ezzel a hozamod nőtt.
Természetesen arra is van példa, hogy az 1 millió forint névértékű állampapírral ennél többet fizetnek. Ez jellemzően gazdaságilag bizonytalan helyzetben szokott előfordulni, amikor a befektetők bizonytalanok, és keresik a garantált lehetőségeket. Ekkor is az 1 millió forint után jár a kamat, de mivel a vevő többet fizetett érte, így a hozama csökken.
De nézzük is azokat a lehetőségeket amit akár Tartós Befektetési Számlán megvásárolhat Forinban és letétbe helyezhet
- HU0000402532 ISIN 6,75% kamatozású 2028.október 22-én lejáró Magyar Államkötvény amely most több, mint 7%-ot fizet éves szinten
- A HU0000405550 ISIN kóddal rendelkező 4,5%-os 2032. november 24-én lejáró Magyar Államkötvény amely több, mint 7,3% fizet minden évben
- Mindkét Államkötvény minimális vásárlása 1-2 millió forinttal kezdeményezhető meglevő ügyfélnél. Uj ügyfél meg egy teljesen új portfolióba 4 millió 300.000 forintnyi összeggel tud beszállni.
De nézzük meg inkább ezt euróban
- Eurós Magyar Államkötvények egy stabilitást adhatnak, hiszen a forint csúszó leértékelésben van.
- forint árfolyam kontra euró évi átlag 4% -k 2010 óta átlagosan
- A Partner Bank Erste osztrák középárfolyam +0,9%-on vált, tehát jobban mint bármely magyarországi szolgáltató
Felsorolnám azokat az eurós Magyar államkötvényeket amikbe érdemes még elhelyezni idén nagyobb összeget:
- XS2558594391 UNGARN EO-BONDS 22/27 2022-ben kibocsájtott 0,5%-os Magyar Államkötvény amely 2,8725% hozamot fizet 2027.02.22-éig éves szinten
- XS2259191273 Hungary 0,5%-os kamatozású de több, mint 4%-ot fizető Magyar Államkötvény amely euróban évi 4%-nál többet fizet évente 2030.11.18-ig
- XS2680932907 Hungary 0,5%-os 23/33 5,375% kamatozású de több, mint 4,7%-ot fizető Magyar Államkötvény amely euróban évi 4,7%-nál többet fizet évente 2033.09.12-ig
- XS2181689659Hungary 1,75%-os 20/35 több, mint 5,55%-ot fizető Magyar Államkötvény amely euróban évi 5,55%-nál többet fizet évente 2035.06.05-ig
Más lehetőségek euróban!
Legrövidebb időszakra inkább Schaeffler válllalat kötvényét javaslom amely 2027.mácius 27-én jár le és évi 3,%-ot ér el rajta hozamban. De azért vannak jobb lehetőségek mint, pl :
- a 2033-ban lejáró XS2689948078 Román Államkötvény, amely évi 6,375%-os euró kamatot fizet éves szinten egészen 2033.08.19-ig Megvásárláshoz vagy 5000 euró vagy 2.060.000 forint szükséges.
- Lengyel Államkötvény 2032-ben jár le évi 3,125%-os hozammal
- Míg a Spanyol, Olasz, Német vagy Osztrák Államkötvények 2044 vagy 2047-ben de évente 3,5% k hozamot ugyanugy biztosíthatnak.
- Egyetelen egy Német Államkötvény van ami 2028-as lejáratú de sajnos 1,874%-os hozama a biztonság mellett nyereséget nem garantál
Nézzük Ugyanezt a dolláros kötvényeknél
A dolláros kötvényeknél nem árt tudni ha nem TBSZ-ben helyezem el a pénzem, kettős adózás is súlythat és még ugyanúgy Magyaroszágon ki kell feietnem a 15% szja-t a nyereségre és a 13%-ot a szochora. De kivédhető ez a TBSZ megkötésével.
- Kanada Államkötvénye mimumim 5000 USD értékben azaz 1862000 ftértékben (362 ft/USD árfolyamon), 3,79% hozamot fizet 2028.04.26-ig hitelezőinek, befektetőinek
- Katar Államkötvénye XS0113419690 ISIN kóddal több, mint 4%-os USD hozamot fizet befektetőinek 2030.06.26-ig viszont 10000 USd érték a minimum vásárlás azaz 3724000 forint.
- Magyar Államkötvény dollárban kibocsátva az 7,625% dollárban évente 2041 .03.29-ig
DE AZ IGAZÁN JÓ LEHETŐSÉG nem is ezen államkötvények hanem ez a 4 dolláros vállalati kötvény:
- MACY S RETAIL HOLDINGS LLC 98/28 8,28% hozam 7% kamat mellett dollárban évente két kamatfizetés mellett. 2028.02.15-én jár le
- MICRON TECHNOLOGY INC. 19/29 kötvénye amely 5,425%-os hozamot fizet évente 2029. február 06-ig dollárban
- US03938LAP94 ARCELORMITTAL azaz a “vashatalom” kötvénye 09/39 évente 6,25%-ot fizet 2039-ig.
- Illetve nem utolsósorban , hiszen még van vagy 30-40 jó vállalati kötvény a US988498AR20 YUM! BRANDS, INC. 22/32 azaz a TaccoBell PizzaHut és a KFC kötvénye amely 5,939%-ot fizet dollárban éves szinten 2032.04.31-ig minden hitelezőjének már 3000 USD-től vagyis 1086000 forinttól.
Miért érdemes most kötvényt venni?
Egyik legnagyobb előnyök a biztonság! De elmondható az, hogy a kötvényeket tévesen unalmasnak tartják. Másik előnyük az, hogy a lekötött betétekkel szemben: a befektetők rugalmasak maradnak, mivel a kötvényeket lejárat és visszafizetés előtt eladhatják a tőzsdén. A legfontosabb tények röviden: A kötvények olyan befektetési formák, amelyekben a befektetők pénzt kölcsönöznek a kibocsátónak rendszeres kamatfizetés és a befektetett tőke visszafizetése ellenében. Kötvényvásárláskor az új befektetőknek többek között figyelembe kell venniük a kibocsátó hitelképességét, a kötvény futamidejét, a kamatlábat, a kockázatokat és a díjakat. Javaslom a piaci turbulenciák miatt a teljes portfoliójába még ha csak 1,2 millióért vagy csak 2-3 millióért tud vegyen biztonságos fix vállalati vagy államkötvényeket. Még most, míg nem késő.
Javaslatom !
Miné hamarabb nyisson számát a Partner Banknál Ausztriában! A számlanyitás nem vesz sok időt igénybe, viszont egy ingyenes konzultáción részt kell venni amin közösen megállapítjuk mekkora az Ön kockázattűrőképessége és miyen hozamelvárása van. A minimális jó portfolióhoz 10-12.000 dollárra vagyis kb 4,2-5,5 millió forintra van szükség. Ebben a portfolióban heye van az 5,375% fix kamatot adó YUM! Brands vállalati kötvénynek és a Macy’s illetve a Magyar eurós Államkötvényeknek is és akár olyan befektetési alapnak, mint a Fidelity Sustain Consumer befektetési alap, vagy olyan részvény, mint az Eli Lilly, a LVMH, Microsoft, Nike , Tesla vagy a BYD részvénye vagy a Katari államkötvény.
Jogi nyilatkozat:
Ezek az adatok kizárólag termékinformációként szolgálnak, és nem értelmezhetők sem ajánlatként, sem meghatározott pénzeszközök eladására, ill. vételére történő felhívásként vagy ajánlásként a nevezett pénzeszközök, eszközosztályok, országok, ágazatok, kibocsátók stb. javára. Nem vállalunk felelősséget a megadott adatok helyességéért és teljességéért.
Ha kérdése van, vagy befektetne, keressen bátran:
• Telefonon:0670-605-1490
• skype-on:koncz.peter@trimontalkusz.hu
emailben:koncz.peter@trimontalkusz.hu
• másodlagos email: koncz.peter@biztoshozam.hu
Ha tetszett akár egy kis részlet is vagy a Magyar Államkötvény, bátran vedd fel vagy a Biztoshozam.hu csapatával a kapcsolatot és igényfelmérés , befektetési politika, nyugdíjtervezés elkészítése után egy személyre szabott döntés előkészítést kapsz és tudsz majd a saját befektetéseiben, megtakarításaiban diverzifikáltan dönteni.
Szeretnél egy kötetlen beszélgetést a pénzügy világáról? Szeretnéd átnézetni meglévő biztosítását, értékpapírját?
Nincs más dolga csak regisztrálj ide kattintva!