Kanadáróól, sok esetben mindenkinek a juharfák, a jégkorong , a jó levegő és a szabadásg jut eszébe. De ma amikor a kettős USA-Magyar adoztatás van küszöbön egy lehetőségnek is kiváló lehet. Gondojon bele, már meglevő USD dolláros számláján vagy kanadai papírokat, részvényt , kötvényt vásárol ami Ön számára új, vagy eladja a 35-60%-os Apple, Alphabet, Netflix, Nvidia részvényeit és egy fix kanadai államkötvénybe fekteti , akár a kanadai válalatok részvényeibe. De mely részvények is jöhetnek szóba? Ilyen például a Nutrien és a Canadian National Railway Company. De nézzük elsőkörben meg az államkötvényt, a Kanadai Államkötvényt amely 5 évre szól és 2028-ban jár le.
Vajon mennyire stabil Kanada GDP-je hazánkhoz képest?
Egy szóval is mondhatnám, hogy sokkal, de nem ezt teszem, inkább kifejtem bővebben. A kanadai jegybank arra számít, hogy a gazdaság elkerüli a recessziót, és a múlt hónapban 0,8%-os növekedést prognosztizált a harmadik és a negyedik negyedévre is. Azóta az előzetes adatok már a második egymást követő negyedévben, a harmadik negyedévben sekély gazdasági zsugorodást jeleztek. Elemzők szerint ha az amerikai aktivitás lassul, akkor a kanadai gazdaság is zsugorodhat a folyó negyedévben. Kanada exportjának mintegy 75%-át az Egyesült Államokba küldi. Kanada az elmúlt hetekben is fokozta a bankszektor megerősítésére irányuló erőfeszítéseit, hitelgaranciák felajánlásával enyhítve a globális pénzügyi válság közelgő hatásait, amely várhatóan a nagyobb visszaesés felé sodorhatja az országot. Ez az intézkedés összhangban van az Egyesült Államokban és Európában elfogadott hasonló, több milliárd dolláros programokkal, amelyek célja a hitelpiacokba vetett bizalom helyreállítása a számos bankcsődöt követően, amelyek elsősorban a bajba jutott amerikai jelzáloghitelekbe történő befektetésekhez kapcsolódtak.
Kanadai Államkötvény
2023-ban Kanada is bocsátott ki 4 milliárd kanadai dollár értékben Államkötvényt, országa stabiitása érdekében. A lejárat április 26-a, azaz pont ötvre bocsátotta ki. Ezeknek az államkötvényeknek a minimum vásárlása 5000 USD és éves kamatot fizetnek. A kamatfizetés minden év áprilisában történik meg és éves 3,75%. Jelenleg a Kanadai Államkötvény az áprilisi kibocsátáshoz képest 96,8%-on áll. Így a Kanadai Álamkötvény vásárlása éves 4,64%-ot hozhat dollárban. A Kanadai Államkötvényt dolláros kötvényben vásárolhatja meg, akár dolláros számlára vagy eurós számlára de akkor számoljon a devizakockockázatokkal főleg, ha forintban érkezik a befizetés. A kanadai miniszterelnök Justin Trudeau megjegyezte, hogy a Bank of Canada agresszív monetáris politikai szigorításával hosszú utat tett meg az infláció megfékezésében.
Kettős USA-Magyarország adózás kamatjövedelemre:
első rész
Szeretném elsőre megjegyezni a konkrét kamattörvények és ennek észletei még nem jöttek ki , ezért semmilyen formában ezen irás ezen részére nem szeretnék feelösséget vállalni. Mivel ezen írás adószakért tollából van idézve: “Egyezmény alapján, magyar magánszemély részére kifizetett kamatjövedelemből (például kötvények hozama) az Egyesült Államokban nem vonnak forrásadót. Így azok után eddig csak Magyarországon kellett jövedelemadót fizetni. 2024-től a szövetségi szintű 30%-os amerikai forrásadó a kamatjövedelmek esetében alkalmazható lesz. Azzal, hogy a magyar szabályok szerint a nem egyezményes államból származó kamatjövedelem egyéb jövedelemnek minősül, amelynek 89%-át az szja-n felül 13% szociális hozzájárulási adó is terheli. A jó hír, hogy az Egyesült Államokban megfizetett adó 90%-ával lehet csökkenteni az SZJA-fizetési kötelezettséget. A rossz, hogy a szociális hozzájárulási adóteher egyáltalán nem csökkenthető vele, és a szocho plafon sem alkalmazandó.
Második rész
Így amennyiben az amerikai kamatjövedelemből az Egyesült Államokban 30% forrásadót vonnak le, akkor Magyarországon már nem merül fel szja-fizetési kötelezettség. Viszont a jövedelem 89%-a után 13% szociális hozzájárulási adót kell fizetni. (Megjegyezzük, hogy 2023. július 1-seje óta az szja törvény szerinti kamatjövedelem esetén is felmerül szocho-plafon nélkül szociális hozzájárulási adófizetési kötelezettség. Aennyiben az értékpapír 2023. június 30-át követően kerül beszerzésre.) ” RSM Hungary Zrt. adótanácsadó cég írta a honlapján
USA kötvények
A TBSZ számla a tartós befektetési szerződések adókedvezménnyel álló technikai megvalósítási formája
Gyarapítsa pénzét adómentesen!
A Partner Bank független letétkezelő bankként a nemzetközi tőkepiacon elérhető termékek széles választékát kínálja. Önnek lehetősége nyílik a világ legjobb befektetési eszközeihez hozzáférni.
Javaslatom mégegyszer USD számlára
Vásároljon 5000 dollárért vagyis 1745000 forintért Kanadai Államkötvényt dolláros számára.Ráadásul ezt ÖN megteheti Tartós Befektetési Számlán, így elkerülheti az 5 évig, hogy a nyereségébő adozánia kelljen. Egy dollár jelenleg közép árfolyamon 348 forint, de erre számitson még rá 0,9% vagy 1% váltási költséget , nyilván persze rajtunk (Partner Bank) keresztül váltaná vagy a Revolut számláján keresztül.
Kiváló vásárlásnak tűnik a Kanadai Államkötvény 3,75%-os 5 éves dollár kötvénye, a Német Államkötvény, a Volkswagen és a Schaeffler kötvénye mellett, de dollárban az Apple 24-ben lejáró kötvénye és a NIKE , a Microsoft, a Berkshire Hathaway, Tesla részvénye és a a Good-Year 5%-os kamatot fizető kötvénye mellé a Katar 2030-ban lejáró 4,4678%-os kötvénye és a Kanadai Államkötvény 3,75%-os kamatfizetésű kötvénye is megfelelő lehet. Illetve ha minimum 5-10 millió forinttal rendelkezik és bízik az euróban és nem szeretné forintban tartani a pénzét javaslom vegyen fix kamatozású eurós államkötvényeket és vállalati kötvényeket.
Egy 10 milliós portfólióba ezek közül az eurós állami vagy vállalati kötvények közül érdemes válogatni és azt elhelyezni
- 2025 januárjában lejáró Lengyel Államkötvény ISIN: XS0479333311 hozam: 3,35% euró
- 2025-ben lejáró Volkswagen kötvény ISIN kód:XS2152062209 3,36% eurós hozam
- 2026-ban lejáró Magyar Zöld kötvény (Magyar Államkötvény) euróban ISIN:XS2161992198 4,099% hozam
- 2027-ben lejáró Mercedes kötvény ISIN: DE000A2GSLY0 2,91% hozam euróban
- 2027-ben lejáró Continental (gumigyár) kötvénye ISIN: XS2558972415 3,64% eurós hozam
- 2027 -ben lejáró Schaeffler MTN (autóipari beszállító és forgalmazó) ISIN kód: DE000A2YB7B5 3,95% eurós hozam
- 2030-ban lejáró Magyar Eurós Államkötvény(zöld kötvény) ISIN kód:XS2259191273 5,89% eurós hozam
- 2032-ben lejáró Lengyel Államkötvény ISIN kód: XS2447602793 4,089% eurós hozam
- 2033 OEBB Infrastruktura (Osztrák vasútvonal)ISIN kód:XS0984087204 2,88% eurós hozam
- 2034-ben lejáró Nestlé kötvény ISIN kód:XS2555198162 3,15% eurós hozam
- 2035-ben lejáró Magyar Eurós Államkötvény(zöld kötvény) ISIN kód XS2181689659 évi 6,17% eurós hozam
Jogi nyilatkozat:
Ezek az adatok kizárólag termékinformációként szolgálnak, és nem értelmezhetők sem ajánlatként, sem meghatározott pénzeszközök eladására, ill. vételére történő felhívásként vagy ajánlásként a nevezett pénzeszközök, eszközosztályok, országok, ágazatok, kibocsátók stb. javára. Nem vállalunk felelősséget a megadott adatok helyességéért és teljességéért.
Ha kérdése van, vagy befektetne, keressen bátran:
• Telefonon:0670-605-1490
• skype-on:koncz.peter@portfolife.hu
emailben:koncz.peter@portfolife.hu
• másodlagos email: koncz.peter@biztoshozam.hu
Ha tetszett akár egy kis részlet is vagy a Kanadai Államkötvény 3,75%-os dolláros kötvénye, bátran vedd fel vagy a Biztoshozam.hu csapatával a kapcsolatot és igényfelmérés , befektetési politika, nyugdíjtervezés elkészítése után egy személyre szabott döntés előkészítést kapsz és tudsz majd a saját befektetéseiben, megtakarításaiban diverzifikáltan dönteni.
Szeretne egy kötetlen beszélgetést a pénzügy világáról? Szeretné átnézetni meglévő biztosítását, értékpapírját?
Nincs más dolga csak regisztrálj ide kattintva!