Magyarországon több ember, (lehet köztük Ön is) a bankszámláján tartja a megtakarított pénzét. Lekötetlenül, látraszólóan, ami első hallásra jónak tűnik, de nem ilyen magas infláció mellett. Azt is tudjuk, hogy a Magyar Nemzeti Bank adatai alapján az első negyedévében minden korábbinál magasabbra, 54 721 milliárd forintra nőtt a háztartások megtakarításainak értéke, de ez a második negyedévben már meghaladta a 105.000 milliárdot is. De csak nominális értelemben rekord a rekord, valójában ennek a pénznek kevesebb a vásárlóereje, mint 3 éve.
- Ami kirivóan magas az, hogy a második negyedévben a magyar lakosságnak 457 milliárd forint halmozódott fel folyószámlabetéten.
- A magyar lakosságnak ezzel párhuzamosan az idei első félév végére 15 333 milliárd forintnyi tartozása volt.
De ne azzal foglalkozzunk, hogy mi volt, hanem hogy miben érdemes gondolkodni. Megtakarítás az fontos és a befektetés még fontosabb. De ne készpénzben és folyószámlán. Hiszen a magas infláció megöli a pénz értékét. Szó szerint. Képzeljük el 2021-ben egymillió forintért hány hónapra tudtunk bevásárolni, nyaralást intézni, most ugyanebből az 1 millió forintból már egy 4 fő nem biztos el tudna menni egy magasabb szinvonalú balatoni utalásra. 15-18%/év kevesebbet ér a pénzünk. Számoljunk 25% pénzromlással a 2021-ben összegyüjtött 1.000.000 forintunk bankszámlán vagy készpénzben most 750.000 forintnyi készpénzt ér. De nézzünk rá csak a bolti és vendéglátos vagy szolgáltatási árakra és megértjük ezt amit most mondok. Szóval érdemes keresni egy pénzügyi szolgáltatót és megkérdezni mit tehetek ez ellen, hogyan takarítsak meg vagy fektessek be. S nem beszélve a különböző banki költségekről. Számlavezetési díj, tranzakciós díj, készpénzfelvétel díja, sms értesítés, zárlati díj stb stb..
Mindenképp euró vagy dolláros megtakarítást javaslok, csak egy jó szolgáltatóval.
Magyarországon a 80 – as években bélyeget gyűjtöttünk, majd hiteleket vettünk fel a 90 – es években, illetve Unit-linked megtakarításba tettük a pénzünket. Pénzügyi kultúránk nem alakult ki. A rendszerváltást követően használati tárgyainkat hitelre vettük, a bankok ezt szorgalmazták, ellenben a megtakarítások helyett. Ezzel szemben Ausztriában a magánszemélyek havi megtakarítást mellett döntöttek, félretéve az áruhitelt. Az ő pénzügyi kultúrájukban jelen van, hogy a gyermek születésétől fogva jövedelmük bizonyos százalékát közép – és hosszú távú befektetésekben helyezik el. A forint már hetek, hónapok sőt évek óta gyengélkedik, a nemzetközi bizonytalanság mellett az sem segített, hogy majdnem két hete kiderült, visszaestünk a technikai recesszióba.
Nyisson vagyonkezelt számlát Ausztriában!
- Első kérdése az lehet, miért pont Ausztria?
- második: Mi van ha van már értékpapírszámlám vagy vagyonkezelt számlám Ausztriában, akár a Partner Banknál akár arany számláma Partner Banknál, vagy a Wiener Private Banknál?
Válaszok:
- Ausztriában minden pénzintézetet három felügyelet szabályoz, amelyek éves szinten külön-külön ellenőrzik a pénzintézeteket. Betétszámlára 100.000 euró betéti garancia, míg befektetésekre, alapokra, értékpapírokra 20000 euró garancia van. Ausztria AA-s minősítéssel, míg Magyarország BBB+ minősítéssel (Befektetésre ajánlott ugyan de bóvli kategoria)
- Az OeNB általában véve figyelemmel kíséri az osztrák pénzügyi stabilitást. A bankfelügyeletben az OeNB feladata a tényfeltárás: Helyszíni ellenőrzéseket végez, elemzi az összegyűjtött információkat és jelentéseket készít. Az OeNB felelős továbbá a jelentési adatok feldolgozásáért. Az EKB 2014. november 4. óta felelős az euróövezet bankfelügyeletéért. A jelentős bankokat közvetlenül felügyeli, míg a kevésbé jelentős bankokat az EKB felügyelete alá tartozó nemzeti illetékes hatóságok felügyelik
- Ausztriában az FMA a kijelölt hatóság a bankfelügyelet és a makroprudenciális felügyelet, a biztosítótársaságok és a nyugdíjalapok felügyelete, valamint az értékpapír-szabályozás terén. Az FMA felügyeli a vonatkozó szabályok betartását, és egyben az osztrák szanálási hatóság is. Az osztrák pénzügyminisztérium felelős a kormányzati törvénytervezetek kidolgozásáért és az uniós jogi aktusok osztrák jogszabállyá történő átültetéséért.
- Ausztria a legmagasabb banktitokkal rendelkezik
- EURÓ-ban, Dollárban és Forintban nyithat számlát és nincs tranzakciós díj
- Adómentes hozamok érdekében Ausztriában is nyitható Tartós Befektetési Számla azaz TBSZ
- Magyarországgal ellentétben, Ausztriában nem egy, hanem öt, egymástól független betétbiztosítási alap van jelen
- Magyarország politikai és gazdasági környezete folyamatosan változik, míg Ausztria sokkal stabilabb gazdasággal rendelkezik
- Az Ausztriában székhellyel rendelkező bankot 1992-ben alapították. A Partner Bank takarékbank, amely arra szakosodott, hogy pénzügyi szolgáltatókkal együttműködve adjon tanácsot ügyfeleinek pénzügyeik megtervezéshez és előtakarékossági programjuk kialakításához, továbbá, hogy folyamatosan ügyfelei mellett álljon.
- Szolgáltatásunkat az elmúlt tíz évben már több mint 17.000 magyar ügyfél választotta!
- A Partner Bank a kötvények, részvények, alapok, valamint a fizikai arany specialistája, mely pénzügyi szolgáltatók és azok ügyfelei számára hozzáférést biztosít a pénzpiacokhoz. Professzionális pénzügyi szolgáltatókkal működik együtt Németországban, Ausztriában, Magyarországon, a Cseh Köztársaságban, Szlovéniában és Szlovákiában, hogy a lehető legjobban kiszolgálhassa ügyfeleit.
Mindenképp gondolkodjon diverzifikáltan és ezért is nyisson vagyonkezelt számlát
Mint a legtöbb ügyfélnek, bizonyára Önnek is fontos a biztonság. Fontos az, hogy ne egy vállalatba és ne egy országba fektessen be. Ezért mindenképp érdemes porlasztani a kockázatokat. Diverzfikálni. A diverzifikáció olyan befektetési stratégia, amelynél általános kockázata csökkentése érdekében különböző eszközosztályokba fektet. Diverzifikált portfólió esetén kisebb annak a kockázata, hogy egyetlen esemény vagy rossz befektetés jelentős kárt okozzon.
Ezt Ausztriában a Partner Banknál jól kezelik. Kis összegeknél mindenképp a vagyonkezelt számlát javasolnám Önöknek. Hiszen egyösszegben már 5000 eurótól. Havi megtakarításnál pedig 5000 euró plusz havonta 100 euró azaz 40.600 forinttal megnyithatja ezt illetve ha már van Önnek ilyen folytathatja. Bármikor szinte bármekkora összeget, nyilván a saját anyagi helyzetétől fűggően befizethet rá és kivehet belőle bármikor ha végképp nincs Magyarországon már más megoldása akkor elad az értékpapírjaiből és hazautaltat a pénzből.
A vagyonkezelés jó eszköz azon befektetők számára, akik nem akarják maguk aktívan kezelni portfóliójukat. Vagyonkezelési termékeink innovatív koncepción alapulnak, amelynek célja, hogy ügyfeleinknek diverzifikált befektetési stratégiát kínáljunk.
A vagyonkezelési termékek összetétele a részvények, kötvények és alapok értékelésére szolgáló professzionális rendszereken alapul. Értékpapír-kutató csapatunk folyamatos ellenőrzésének köszönhetően a vagyonkezelési pozíciók gyorsan cserélhetők, ha a fundamentális adatok már nem meggyőzőek.
Milyen részvények, ETF-ek lehetnek az Ön kosarában. A világ vezető részvényei, a lehető legjobb cash flowal rendelkező vállalatok. Olyan vállalatok amelyek ismertek. Szinte minden vállalatnak, ami a kosarakban található minimális tőkével kell rendelkezni ami kb 5 milliárd euró vagy 5-10 milliárd dollár.
Ilyen részvények kerülnek az Ön vagyonkezelésébe :
Természetesen kockázattürőképességének megfelelően. Minimum 16-20 féle részvény és számtalan ETF. Vagy szektorspecifikus illetve hasonló területre befektető vállalatok vagy vegyes szektorok amelyek vezető cégek a saját területükön.
- Starbucks
- Amazon
- Microsoft
- Checkpoint Software
- Walt Disney
- Nike
- Visa
- Mastercard
- Alphabet
- Nvidia
- Taiwan Semmiconductor
- L’oreal
- EssilorLuxottica
- Becthle
- Johnson&Johnson
- Novo-Nordisk
- stb stb…..
Míg egy értékpapírba minimum 2500 euró szükséges vagy 3000 USD azaz dollár vagy ugyanennyi értékben forint. Ráadásul figyelembe kell venni, hogy egywes vállalatok részvényei elég drágák darabszámra pl. Egy db 298 usd , de ha euróban számolom 279 euró, akkor rájövünk arra hogy 2500 euróért kb csak 8 db részvényt kapunk. Vannak ennél sokkal rágább vállalatok pl: Berkshire Hathaway (432,95 eur), vagy a Microsoft (394,25 eur) de léteznek extrém drágák is pl: Lindt csoki részvénye a Lind&Spruengli amely 10703 euróba kerül.
Szóval Ön mindenképp jobban járhat, ha akár minimum 5000 euróval azaz 2045000 forinttal (409ft/eur árfolyammal számolva) nyit egy vagyonkezelt számlát.
- Telemédia vagyonkezelt számla
- Best of Innovations vagyonkezelt számla
- Kopernikus vagyonkezelt számla
- e-Mobility vagyonkezelt szám
- Value & Dividends vagyonkezelt számla
- Healthcare vagyonkezelt kosár
- Best of Income vagyonkezelt számla
- Smart&Green vagyonkezelt kosár
Mi a vagyonkezelt számla lényege?
A PARTNER BANK e befektetési stratégia keretében vásárol és ad el értékpapírokat annak érdekében, hogy az ügyfél befektetési céljait a lehető legjobban elérje. A PARTNER BANK arra kap megbízást ügyfeleitől, hogy befektetéseket hajtson végre, módosítson vagy tartson meg, valamint arra, hogy cash pozíciókat tartson fenn, és ennek keretében az összes szükséges bel- és külföldi értékpapírt, beleértve a devizákat is, a megbízó számlájára megvásárolja és eladja.
- az értékpapír-szakértők objektív módon a lehetséges hozamra, illetve kockázatra vonatkozó alapvető adatok alapján választják ki az értékpapírokat
- az értékpapír-szakértők megfigyelik a piacot, és kellő időben reagálnak annak változásaira a portfólió összetételének módosításával
- széles körű diverzifikáció az adott befektetési stratégiától, az értékpapírosztályoktól, ágazatoktól, régióktól és különféle alapkezelőktől stb. függően. A PARTNER BANK vagyonkezelése nem tudja és nem is szándéka az Ön takarékkönyves és lakástakarékos alapmegtakarításait helyettesíteni, viszont ki tudja egészíteni azt, és hozzáférést tud biztosítani Önnek az értékpapírpiac nyújtotta lehetőségekhez.
Ha rendelkezek vagyonkezelt számlával tudok-e bármikor befektetni
Igen bármikor a meglevő vagyonkezelt kosarára akár minimum havi 20-40.000 forintot befizethet, de akár nagyobb összeget azaz 1-2 vagy 5 millió forintot is be tud tenni vagyis elhelyezni. Hogyan? A Partner Bank Magyarországon a Raiffeisen Banknál vezeti forintos gyűjtószámlájára utal forintot vagy a már megnyilt eurós AT…… számlájára utal eurót vagy dollárt. A forintot ide tudja beutalni amit Osztrák Erste euró középárfolyamon váltanak át, avagy középárfolyam , minusz 0,9%. Partner Bank gyűjtőszámla: 1200 1008 0000 1692 0010 0007 Közlemény az Ön 10 jegyű letétszámlája (az osztrák számlaszámának utolsó 10 száma) és a neve.
Emelkedhet-e a piac?
A pozitív gazdasági és vállalati adatok ellenére a nemzetközi részvénypiacokon az elmúlt hónapban enyhe korrekciót tapasztaltak, ami az amerikai részvények esetében még árfolyamnövekedést is eredményezett, köszönhetően az euróbefektetők számára az amerikai dollár felértékelődésének.
Különösen figyelemre méltó az amerikai gazdaság továbbra is robusztus állapota, amely az atlantai jegybank gyorsbecslése szerint a harmadik negyedévben éves szinten 3,3 százalékkal fog növekedni.
A szilárd munkaerőpiaccal és a csökkenő inflációval együtt ez jelenleg szokatlanul kedvező beruházási forgatókönyvet jelent, ami a kompozit PMI (beszerzésimenedzser-index), a szolgáltatási szektor és a feldolgozóipar átfogó beszerzésimenedzser-indexében is megmutatkozik, amely egyértelműen a bővülés irányába mutat. Ez azt mutatja, hogy az amerikai vállalatok egyre jobban bíznak a hosszú távú gazdasági trendben.
Az amerikai vállalatok továbbra is kellemes képet mutatnak a jelenlegi beszámolási szezonban. Az eddig jelentést tevő vállalatok többsége képes volt eredményes meglepetésekkel előállni.
Az elemzői konszenzus a piac egészére vonatkozóan öt százalék körüli nyereségnövekedést vár, amelynek elsődleges hajtóereje továbbra is a technológiai és kommunikációs szolgáltató szektor, amelyet az egészségügy és a pénzügyi szektor követ.
Trump győzelmének eredményeként például feltételezhető, hogy 2025-ben az olyan ágazatok, mint az energia és a bankszektor lesznek a nagy nyertesek.
S&P500 index
Az amerikai részvények értékelésével kapcsolatban meg kell jegyezni, hogy a széles értelemben vett S&P 500 index viszonylag drága a technológiai szektor magas súlya miatt, bár ezt eddig igazolta az érintett vállalatok rendkívüli eredmény- és értékesítési teljesítménye.
Az elmúlt negyedévek mesterséges intelligencia-boomja is kedvezett annak, hogy az értékelések ismét emelkedtek, és így olyan szinten vannak, amelyet egyszerűen úgy lehet leírni, hogy “a tökéletességre van árazva”, és amelyben nagyfokú eufória van beárazva.
Az index árfolyam/nyereség aránya a becsült nyereség alapján jelenleg több mint 21, ami átlagon felüli értéknek tekinthető, összehasonlítva a 40 éves történelmi átlaggal, amely a gazdasági hullámvölgyekkel együtt alig 16 alatt van.
Az értékpapírok, valamint a közepes és kis kapitalizációjú részvények, amelyek a kamatlábak csökkenése esetén felzárkózhatnak, természetesen sokkal kedvezőbbek.
Ebben az összefüggésben fontos megjegyezni, hogy a tőkebeáramlás hónapok óta növekvő piaci szélességet jelez, ami a jövőbeli részvénypiaci teljesítmény szempontjából fontos.
Javaslat
A stabilitás miatt mindenképp a portfólió bővítést javaslom. Mindenképp vagy egy diverzifikált azaz szétporlasztott vagyonkezelt kosarat javaslok amiben 17-20 részvény megtalálható és amely már 1-2 millió forinttal nyitható és havonta akár 30-40.000 forinttal rávásárolhatunk meglevő részvényeinkre (legyen ez Telemédia vagy Best of Innovations vagyonkezelt kosár). A mesterséges inteligencia, a streeming szolgáltatás értéke ebben az évben is növekedett, mivel nagy rá a kereslet és javítják ezen szolgáltatást és hosszabb távon emelkedhet, így ezen részvéynekre azaz a Telemédiára folyamatos befizetést javaslom. Ugyanígy javaslok befizetést az Innovációra azaz a Best of Innavtionsra, a főleg amerikai részvényeket tartalmazó eMobilityre és a több szektort is lefedő Kopernikus részvénykosárra. Javaslat még ahogy a cikkben is benne van a bankszektort tartalmazó befektetési alapba a FIDELITY GLOBAL FINANCIAL SERVICES alapba.
FIDELITY GLOBAL FINANCIAL SERVICES
Ezt az alapot minden meglevő ügyfelemnek és minden leendő ügyfelemnek ajánlo. Az alap portfoliójában olyan vállalatok vannak, mint az itt levő ábrán láthat: Berskhire Hathaway, JP Morgan, Visa, Wells Fargo, Marstercard, Interactíve Brokers és Axa és S&P Global Inc, Morgan Stanley stb. A Fidelityvel rendszeres osztalékból és tőkeérték-növekedésből teljes hozamot generálhat.Ez a termék azon befektetőknek lehet vonzó, akik rendelkeznek az alapokra irányuló befektetésekkel kapcsolatos alapvető ismeretekkel, de tapasztalatuk nincs, vagy korlátozott; akik azt tervezik, hogy a befektetésüket az ajánlott legalább 4 éves tartási idő alatt végig megtartják; akik az ajánlott tartási idő alatt tőkenövekedésre törekednek
| BERKSHIRE HATHAWAY INC DEL | 7,5% |
| JPMORGAN CHASE & CO | 7,4% |
| VISA INC | 4,3% |
| WELLS FARGO & CO NEW | 3,3% |
| MASTERCARD INC | 3,1% |
| INTERACTIVE BROKERS GROUP INC | 3,0% |
| S&P GLOBAL INC | 2,9% |
| AXA SA | 2,8% |
| MORGAN STANLEY | 2,7% |
| PNC FINANCIAL SERVICES GRP INC |
Ha nyereséggel szeretne befektetni minden minden út a Biztoshozamhoz visz.
Pontosabban a www.biztoshozam.hu szakértőjéhez. Látja ilyen könnyedén is lehet beszélni a pénzügyekről. Személyesen még hatékonyabbak tudunk lenni így már csak ennyi maradt hétre:
Jogi nyilatkozat:
Ezek az adatok kizárólag termékinformációként szolgálnak, és nem értelmezhetők sem ajánlatként, sem meghatározott pénzeszközök eladására, ill. vételére történő felhívásként vagy ajánlásként a nevezett pénzeszközök, eszközosztályok, országok, ágazatok, kibocsátók stb. javára. Nem vállalunk felelősséget a megadott adatok helyességéért és teljességéért.
Ha kérdése van, vagy befektetne, keressen bátran:
• Telefonon:0670-605-1490
• skype-on:koncz.peter@trimontalkusz.hu
emailben:koncz.peter@trimontalkusz.hu
• másodlagos email: koncz.peter@biztoshozam.hu
Ha tetszett akár egy kis részlet is, bátran vegye fel vagy a Biztoshozam.hu csapatával a kapcsolatot és igényfelmérés , befektetési politika, nyugdíjtervezés elkészítése után egy személyre szabott döntés előkészítést kap és tud majd a saját befektetéseiben, megtakarításaiban diverzifikáltan dönteni.
Szeretne egy kötetlen beszélgetést a pénzügy világáról? Szeretne átnézetni meglévő biztosítását, értékpapírját?
Nincs más dolga csak regisztráljon ide kattintva!