Ahogy már az előző heti cikkenkben is emlitettem, nagyon sok ügyfél most a fix kamatozú eurós vagy dolláros kötvény feé kezdett elfordulni. Ennek egy oka van a fix kiszámíthatóság és biztonság. Mindenképp a forint helyett egy stabilabb valuta amiatt érdeklődnek főleg az euró van középpontban. Sokszor nehéz európai vállalatot vagy európai államkötvényt ajánlani a kéréseknek megfeleően. Mindenki 5-7%-os kamatot szeretne , biztonságot és rövidtávot. Azt is nehezen értik meg az ügyfelek, hogy 2020 elött az “Easy Money” időszaka volt vagyis a könnyü pénznek , hiszen mindenhol szinte 0% -os jegybanki alapkamat volt . Az EKB 2020-ban utoljára 0% jegybanki alapkamatot tartott fenn. De nem kell messzire mennnk Magyarrszágon is 0,60% -os jegybanki alapamat volt ezen időszakban.
Ugyanekkor országok 1 max 1,5%-ra bocsátottak ki Álamkötvényeket. Sőt volt olyan ország, mint pédául Németország amely 0% biztosította a kamatát a Német Államkötvényre. Viszont ha belegondolunk magas infláció, a nyersanyaghiány és a COVID19 minden országot hitelfelvételére ösztönzött. Iletve megjelent az EKB -nál is a 3,75% illetve 4%-os alapkamat, Magyarországon pedig a 13%-os alapkamat, nyilván így ha most bocsát ki valaki hitelt azaz kötvényt annak a kamata nagyjából ezen a szinten lehet.
De mégis akkor milyen fix kamatozású kötvényt ajánjuk vegyünk eurós kamattal?
Ausztriai Államkötvény
A vállasz egyértelmű, hiszen ott van az orrunk elött a megoldás. Ha már Ausztriában tartjuk portfoliónk nagy részét vagy inkább az egészet. Itt gondolok akár 10 akár 50 000 euróra vagy többszázezer euróra vagy csak 2 millió fotintra, egy részük legyen fix kamatozású kötvényben. Méghozzá Osztrák Államkötvényben, ami nem elég, hogy fix 1,5%-ot fizet euróban, de árfolyamban most 70% körül áll. Ebböl a kötvényből 10,241 millió euró értékben bocsátottak ki 2016. febuár 23-án. Jelenleg a minimális vásárlás 1000 euró / db, viszont mivel másodlagos piacon található. A kötvény nagyon biztonságos és soha de soha nem tartozkodott ilyen alacsony kötvényárfolyamon. Ami arra is jó lehet, hogy spekuláljunk vele. Hiszen ha akár 75%, vagy akár 80%-ra visszaemelkedne az közel 12-18%-os nyereséget jeenthet. Viszont ha csak évekre tartjuk meg és nem megy le jobban az árfolyam (nem sok esély van rá), akkor éves szinten 1,5% eurós kamatot nyerhetünk vele. Sajnos a hátrány ha sokáig vagy végig azaz lejáratig akarjuk megtartani (akkor tuti biztos 100%-on jár le) akkor az hosszú idő, hiszen a lejárat 2047.02.20.
2015-ben a Fith ezt írta Ausztriáról
Ausztriában az államadósság a korábban véltnél magasabb csúcsot fog elérni, és hosszabb ideig magas marad. Ez jelentősen csökkenteni fogja az államadósság sokkfelvevő képességét. Az államadósság-ráta 2015-ben várhatóan a GDP 89%-a körül tetőzik. Ami magasabb, mint az USA-n kívül az összes “AAA” kategóriába sorolt államadósság, és összhangban van az Egyesült Királyságéval . A Fitch korábban 80%-90%-ot jelölt meg a GGGD felső határaként, amely összeegyeztethető az “AAA” besorolás megtartásával, feltéve, hogy ezután az arány határozottan csökkenő pályára kerül, és az egyéb fundamentumok a legmagasabb hitelminőséget mutatják. Ausztria adósságdinamikája rövid időn belül jelentősen romlott. A Fitch alig 18 hónappal ezelőtt még arra számított, hogy Ausztria adósságrátája 2013/2014-ben a GDP 75%-a körül tetőzik, majd 2017-re 70% körüli szintre csökken. Akkor az osztrák kormány azzal számolt, hogy az adósság 74%-on tetőzik, majd 67%-ra esik vissza. Az adósságráta közelmúltbeli felfelé történő felülvizsgálata főként a bankok átstrukturálásának az államháztartásra gyakorolt hatását tükrözi.
Nem árt tudni
Az osztrák államkötvények aranyfedezetű értékpapírok, ami azt jelenti, hogy a befektetők igen nagyfokú biztonságot élveznek.
A nemzetközi államkötvények befektetői részesülhetnek a devizák felértékelődéséből. A befektetők a kötvény teljes futamideje alatt értékes kuponfizetésekben részesülnek. Ausztria nem csak egy gyönyörű nyaralási helyszín. Az ország elsősorban ipari ország. A bruttó hozzáadott érték mintegy 30%-a másodlagos szektorból származik, míg a turizmus mintegy 8%-kal járul hozzá a GDP-hez. Ausztria az egy főre jutó legtöbb “rejtett bajnokkal” rendelkező országok közé tartozik. Számos osztrák ipari vállalat az élmezőnybe tartozik. Vagy akár globális piacvezető vállalatokat is talál Ausztriában. Mintegy 450 világcég telepítette közép- és kelet-közép-európai központját Ausztriába, és kihasználja a képzett osztrák szakemberekben rejlő lehetőségeket és a munkavállalók széles körű idegennyelv-ismeretét. Ausztria a 2022-es angol nyelvtudási indexben világszerte a harmadik helyen áll. Bécs a nemzetközi diplomácia egyik központja. Az ENSZ négy székhelyének egyike, és az OPEC székhelye. De Bécs az EBESZ székhelye is. Emellett a világ legmagasabb életszínvonalával rendelkezik és nemzetközi konferencia- és kongresszusi metropolis nagyvárosa is Ausztria fővárosa.
Javaslat
Vásároljon vagyis fektessen be Osztrák Államkötvénybe. A minimáis vásárlás az 3 000 euró azaz 1.158000 forint. Ezen államkötvények jl megférnek egy 10000 eurós portfolióba, Ezt az Államkötvényt érdemes lenne Tartós Befektetési Számlára vagyis TBSZ számlán megvásárolnia, hiszen akkor évig kamatadmentes maradhat a befektetése. Kiváló vásárlásnak tűnik az Osztrák Államkötvény de emellett jó vásárlás a Spanyolország Államkötvény és a Német Államkötvényis, aVolkswagen és a Schaeffler kötvénye. Viszont ha dolárban is gondolkozik akkor ne hagyja ki ezeket a részvényeket: NIKE , a Microsoft, a Berkshire Hathaway, Tesla részvényét. Vásároljon ezek melé a Good-Year 5%-os kamatot fizető kötvényéböl, illetve a Harley Davidson kamatfizetésű kötvényéböl is. Illetve ha minimum 5-10 millió forinttal rendelkezik és bízik az euróban és nem szeretné forintban tartani a pénzét javaslom vegyen fix kamatozású eurós, dolláros államkötvényeket és vállalati kötvényeket.
Egy 10 milliós portfólióba ezek közül az eurós állami vagy vállalati kötvények közül érdemes válogatni és azt elhelyezni
- 2025 januárjában lejáró Lengyel Államkötvény ISIN: XS0479333311 hozam: 3,35% euró
- 2025-ben lejáró Volkswagen kötvény ISIN kód:XS2152062209 3,36% eurós hozam
- 2026-ban lejáró Magyar Zöld kötvény (Magyar Államkötvény) euróban ISIN:XS2161992198 4,099% hozam
- 2027-ben lejáró Mercedes kötvény ISIN: DE000A2GSLY0 2,91% hozam euróban
- 2027-ben lejáró Continental (gumigyár) kötvénye ISIN: XS2558972415 3,64% eurós hozam
- 2027 -ben lejáró Schaeffler MTN (autóipari beszállító és forgalmazó) ISIN kód: DE000A2YB7B5 3,95% eurós hozam
- 2028 -ban lejáró E.ON kötvény (földgáz- és a villamosenergia iparágak) ISIN kód: XS2574873266 3,24%-os eurós kötvény
- 2030-ban lejáró Magyar Eurós Államkötvény(zöld kötvény) ISIN kód:XS2259191273 5,89% eurós hozam
- 2032-ben lejáró Lengyel Államkötvény ISIN kód: XS2447602793 4,089% eurós hozam
- 2033 OEBB Infrastruktura (Osztrák vasútvonal)ISIN kód:XS0984087204 2,88% eurós hozam
- 2034-ben lejáró Nestlé kötvény ISIN kód:XS2555198162 3,15% eurós hozam
- 2035-ben lejáró Magyar Eurós Államkötvény(zöld kötvény) ISIN kód XS2181689659 évi 6,17% eurós hozam
Jogi nyilatkozat:
Ezek az adatok kizárólag termékinformációként szolgálnak, és nem értelmezhetők sem ajánlatként, sem meghatározott pénzeszközök eladására, ill. vételére történő felhívásként vagy ajánlásként a nevezett pénzeszközök, eszközosztályok, országok, ágazatok, kibocsátók stb. javára. Nem vállalunk felelősséget a megadott adatok helyességéért és teljességéért.
Ha kérdése van, vagy befektetne, keressen bátran:
• Telefonon:0670-605-1490
• skype-on:koncz.peter@portfolife.hu
emailben:koncz.peter@portfolife.hu
• másodlagos email: koncz.peter@biztoshozam.hu
Ha tetszett akár egy kis részlet is vagy a Német Állam 2,45-os euró kötvénye, bátran vedd fel vagy a Biztoshozam.hu csapatával a kapcsolatot és igényfelmérés , befektetési politika, nyugdíjtervezés elkészítése után egy személyre szabott döntés előkészítést kapsz és tudsz majd a saját befektetéseiben, megtakarításaiban diverzifikáltan dönteni.
Szeretne egy kötetlen beszélgetést a pénzügy világáról? Szeretné átnézetni meglévő biztosítását, értékpapírját?
Nincs más dolga csak regisztrálj ide kattintva!